Потребительский кредит или кредитная карта что лучше

Потребительский кредит или кредитная карта что лучше.

Содержание статьи:

Что выгоднее взять: потребительский кредит или кредитная карта?

Потребительский кредит или кредитная картаПриветствую вас уважаемые дамы и господа. Финансовый советник продолжает давать советы. И сегодня наша тема: Потребительский кредит или кредитная карта что лучше взять? Мы вам расскажем все выгодные и невыгодные стороны каждого из этих предлагаемых банками услуг.

У всех у нас бывают такие ситуации, когда нам срочно требуются деньги. И если у нас нет терпеливых и щедрых родственников, которые нам готовы без процентов одолжить деньги, то приходится идти в Банк. И тут мы сталкиваемся с дилеммой что лучше взять. Давайте разбираться.

Потребительский кредит: плюсы и минусы.

Давайте рассмотрим преимущества потребительского кредита.

1. Это фиксированный платёж или фиксированный срок. 

Плюс кредита. То есть мы берём деньги, какую-то определённую сумму и знаем. Что оплачивая, например, каждый месяц по 15 000 рублей, наш кредит закроется через 3 года.

Минус карты. Что касается кредитной карты то оплачивая минимальными платежами вы точно не знаете, когда у вас закроется задолженность перед Банком.  И конечно же по кредитной карте лимит возобновляемый что даёт нам всегда возможность воспользоваться деньгами, которые на крайний случай. И конечно же, мы не упускаем такую возможность и оказываемся в некой ловушке.  Поэтому подумайте, склонны ли вы к этому и что лучше будет для вас.

2. Плюс потребительского кредита — это процентная ставка.

Как правило, процентная ставка по потребительскому кредиту намного меньше, чем процентная ставка по кредитной карте, что лучше.

3. Кредитный лимит.

Минус карты. Максимум лимитный кредит по карте может быть 500 тыс. рублей. И то это надо очень сильно постараться в Банке чтобы вам открыли такой лимит на карту.

Плюс кредита. Потребительский же кредит как правило Банки дают до 1 млн. рублей и без залога. Ну это конечно же не во всех Банках, тут тоже нужно выбирать.

Кредитная карта Альфа Банк 100 дней без процентов Альфа банк — «100 дней без %»

  • Ставка — 25,99%
  • Кэшбэк — 1%
  • Максимальная сумма: 300 000 рублей.
Подробнее Оформить

(предложить такой Банк) 

Кредитная карта: плюсы и минусы.

Теперь давайте разберём преимущества кредитной карты.

1. Проценты за пользование кредитом по кредитной карте начисляются только на остаток долга.

Плюс кредитной карты. Например, если вам нужно совершить несколько покупок со значительным промежутком времени, по карте вы будете платить только те деньги, которые вы уже потратили. 

Минус потребительского кредита. Что касается кредита, независимо от того были потрачены деньги или нет. Они уже лежат у вас на счёте и процент за пользование кредитом вы оплачиваете.

2. Как я считаю самое главное преимущество кредитной карты — это льготный период кредитования.

Что это значит? Например, вы купили по кредитной карте телевизор за 30 тыс. руб. И если вы до срока окончания льготного периода (как правило в Банках это 50 дней) вносите эти деньги на карту. То по кредиту вы уже оплачивать не будете, что лучше, чем платить процент сразу. 

То есть, грубо говоря Банк вам одолжил деньги до зарплаты. У меня есть знакомый, который пользуется этим льготным периодом кредитования.

Но многих это затягивает и получается какой-то денежной круговорот. Человек идёт в магазин. Знает, что у него есть деньги на кредитной карте. И ему уже трудно себе отказать в покупке какой-то не очень нужной вещи.

И ещё что важно знать. Льготный период кредитования, как правило, распространяются только на безналичную оплату. 

То есть когда мы в магазинах оплачиваем что-то картой. Если мы снимаем наличные, сразу же начисляются проценты по кредиту.

3. Ещё одно преимущество кредитной карты это кэшбэк.



Банк Открытие КК 120 дней[credit_card][sale]

Ставка: 13,9%

Льготный период: 120 дней.

Cash back: 11%.

Максимальная сумма
500 000 Руб.
Подробнее Оформить

Что из себя представляет кэшбэк? Например, вы купили в магазине за 30 тыс. рублей планшет или ноутбук и вам возвращают на карту 5% от стоимости покупки. То есть по сути вы получили скидку 5% на покупку товара. 

Вот например какие условия предлагают в Сбербанке.

Условия выдачи кредита Потребительский кредит Кредитная карта
Лимит по кредиту До 1,5 млн рублей До 600 тыс. рублей
Срок погашения кредита До 5 лет До 1 года
% ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение Возможно
Длительность рассмотрения заявки До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение Отсутствует
Плата за операции Да, в случае обналичивания
Подтверждение дохода Требуется
Дистанционное оформление Невозможно
Льготный временной интервал Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа Невозможно
Штраф за просрочку Есть
Частичный расход +

Что выгоднее кредит или кредитная карта.

Давайте посмотрим и сравним на конкретном примере. Допустим вы взяли потребительский кредит и кредитную карту на равных условиях.

Ставка по процентам 23,90%
Сумма кредита 50 тыс. руб.
Размер минимального платежа по кредиту 5% от суммы основного долга +%
Срок погашения кредита 36 месяцев
Дата покупки 1 марта
Льготный период с 1 по 20 марта

А теперь давайте посмотрим табличку платежей.

И что мы видим? 

Сумма платежей вместе с процентами по кредитной карте составила — 66 774 руб.

А по потребительскому кредиту — 70 524 рубля 66 копеек.

Вывод: вам будет выгоднее на 50 000 рублей оформить кредитную карту, чем потребительский кредит. При условии конечно одинаковой процентной ставки.

В каких ситуациях лучше кредитная карта чем потребительский кредит.

Но жизнь есть жизнь и человек не застрахован от непредвиденных ситуаций. Нужно быть к ним готовым. Давайте посмотрим в каких ситуациях карта будет выгоднее чем кредит.

Ваша кредитная история испорчена.

Видимо у вас были в жизни моменты, когда вовремя оплатить кредит и проценты по нему для вас было затруднительно. В связи с этим ваш кредитный рейтинг в базе был понижен и доверие Банков к вам как к добросовестному заёмщику упало. Поэтому вам могут не одобрить кредит, или в крайнем случае разрешить, но на не большую сумму.

 

В этом случае, вам останется воспользоваться услугами МФО (микрофинансовых организаций), или попробовать получить кредитную карту. Здесь у вас есть шансы, т.к. лимиты на них гораздо ниже чем по кредиту. А увеличить их (а заодно и поправить свой рейтинг) вы сможете тем, что будете своевременно и быстро вносить деньги для погашения долга.

Если от Банка есть выгодные предложения.

Многие из вас, наверное, сталкивались с рекламными рассылками или предложениями от Банков по выгодному кредиту, или льготной кредитной карте и тому подобным. Если вы брали кредит и вовремя его погасили, то Банки, как правило, предлагают для вас персональные выгодные предложения. Это касается как различных кредитов, так и карт. Тут уж выбирать вам.

Если вам требуются дополнительные привилегии.

Допустим вы являетесь для Банка добросовестным клиентом, брали кредиты, займы и всегда вовремя их возвращали. В этом случае, вам могут предложить, например, карту с привилегиями, «Бриллиантовую» или «Платиновую«. Это уже престиж и не только. Там другие лимиты и другие проценты. В основном выгодные для вас. Лимит больше, процент меньше. 

Банк показывает тем самым что ценит вас и готов к сотрудничеству на индивидуальных условиях.

Выгодные бонусные программы от банков.

Наверное, вы слышали о программе лояльности. Так вот, зачастую Банки вместе с картой предлагают своим добросовестным клиентам привлекательный кэшбэк. Особенно от партнёров Банка предложившего вам такую карту. Иногда он может достигать 30-50% в виде баллов, зачисляемых на карту после покупки товара или услуги.

Очень популярные сейчас баллы для накопления при покупке авиа и железнодорожных билетов, гостиничных номеров. Очень выгодно тем, кто любит путешествовать или для частых поездок в командировки.

Если вам нужна небольшая сумма.

Бывают такие случаи, что деньги нужны сейчас и срочно. В этом случае, вы можете воспользоваться услугами МФО где дают быстрые займы онлайн, или приобрести кредитную карту с небольшим лимитом. Как видите, в такой случае долгое оформление потребительского кредита вообще выглядит абсурдным решением.

Если вы не хотите вообще платить процент за пользование деньгами Банка.

В этом случае, кредитка со льготным периодом беспроцентного использования подойдёт вам как нельзя лучше. Получаете карту и можете пользоваться деньгами не оплачивая при этом кредитный процент в определённый срок. Будьте только внимательны, если это срок пропустите, то получите процент по полной программе. Как правило, у разных Банков есть разные сроки, в основном это до 50 дней. Но если вы привилегированный клиент, то лично вам, Банк может увеличить этот срок и до 200 дней.

Важно знать. При получении потребительского кредита вы процент со всей суммы, а при использовании кредитной карты только с используемой суммы.

Вам неудобно пользоваться наличными деньгами.

Как вы, наверное, и сами знаете потребительский кредит выдаётся наличными деньгами, а кредитная карта наоборот. Можно пользоваться только безналичным расчётом, если решили обналичивать, то за это взимается дополнительная плата. Значит не выгодно.

Возможно вы привыкли к безналу и вам это удобно. Наличные деньги наоборот вас пугают, или просто неудобно стоять на кассе и считать копейки. Или боитесь что, потеряете, отберут, ограбят если вы получили и несёте большую сумму денег. Да и вообще их неудобно носить. Мне кажется именно вот этот момент показывает: потребительский кредит или кредитная карта, что лучше для удобства практического использования.

Планируете поехать за границу.

В этом случае без вариантов, лучше взять кредитную карту. И ещё лимит побольше, так, на всякий случай. Как вы понимаете везти с собой пол чемодана наличных не особенно удобно. У вас не будет необходимости:

  • бегать искать обменные пункты; 
  • тревожится о сохранности наличности;
  • бояться что денег, взятых с собой не хватит.

Если деньги не нужны срочно.

Если у вас нет цели какой-то срочной покупки, то кредитная карта будет выгоднее. А вот если наоборот, то лучше кредит. Но тогда вам нужно платить процент. Так что если вы хотите что-то купить, но не сейчас, а чуть позже, кредитка лучший выход из этой ситуации. Тем более, если она со льготным периодом. Даже если нет. Всё равно лучше. Процент вы заплатите только за потраченную сумму, а не за всю что получили.

Удобно также оплачивать дорогостоящие покупки. Не нужно носить с собой крупную сумму денег в наличных купюрах. 

Когда деньги вам нужны часто.

Если вы часто тратите деньги, и они нужны вам постоянно. То кредитная карта со льготным периодом для вас просто благо. Вам не нужно каждый раз бегать и оформлять потребительский кредит. Пользуйтесь той суммой что у вас есть на карте. А главное экономьте на процентах пользуясь льготным периодом. Очень удобно. 

Если вы не знаете потребительский кредит или кредитная карта что лучше для вас, обратите внимание как часто вам требуются деньги. Если часто, то кредитка. Тем более что при своевременном гашении процентная ставка будет уменьшаться, а лимит возрастать. Как раз этот вариант точно для вас.

Выгодно ли досрочное погашение кредита.

Досрочное погашение кредита выгодно в любом случае. Тем самым вы сокращаете как время выплаты кредита. Так и общую сумму выплаты Банку за счёт экономии начисляемых ему процентов с суммы долга.

Но если вы приобрели кредитную карту со льготным периодом, то в этот срок вам вообще не надо выплачивать проценты. Гасите только потраченную сумму.

За всем этим вам не стоит забывать, если у вас не такая большая зарплата и вы не сможете вовремя погасить долг. То лучше воздержаться от любых видов кредита.[/tds_council]

Ещё один плюс кредитной карты с условием досрочного погашения так это то, что вам не нужно ездить в Банк и писать заявление на досрочное погашение кредита. Всё делается простым пополнением онлайн вашей кредитной карты на сумму долга. 

Так что же выбрать потребительский кредит или кредитная карта? 

Если вам надо совершить какую-то крупную покупку один раз, автомобиль допустим. То в этом случае, вам лучше выбрать потребительский кредит.

Если же вы постоянно хотите пользоваться деньгами Банка и расплачиваться в магазинах. А особенно применять льготный период кредитования, тогда вам подойдёт кредитная карта. Надеюсь я смогла вам показать, что лучше взять потребительский кредит или кредитная карта.

Если вы не решили что выбрать, то предлагаю вам удобную форму поиска кредита по вашим параметрам. Сервис сам подберёт для вас лучший кредит и оповестит вас об этом.

Заполните форму.

Заявка на кредит



Accounts

Free Trial

Projects

SSL

Альфа Банк

100 дней без процентов

Бесплатное обслуживаниеl

Кредитный лимит до 150 000 руб.

Ставка от 11.99%

Совкомбанк

0% рассрочки в 10 000 магазинов

0 руб. оформление и обслуживание

до 18 месяцев рассрочки

До 5% на остаток

Банк Хоум Кредит

10 месяцев рассрочки 

Бесплатное обслуживание

Решение онлайн за 1 минуту

0% на все покупки в рассрочку

Райффайзенбанк

110 дней без процентов

Бесплатное обслуживание

Кредитный лимит до 600 000 руб. 

Бесплатное снятие


Возможно вам будет интересно по этой тематике: