Как лучше взять кредит: советы и нюансы

Как лучше взять кредит

 

Как лучше взять кредит онлайн или в отделении Банка.

Приветствую вас на моём блоге для получения финансовой грамотности. Сегодня мы с вами поговорим о том, как лучше взять кредит и разберём ТОП — 3 ошибок, которые совершают те, кто собираются взять кредит. И зачастую именно эти ошибки приводят к тому, что кредит погасить невозможно. И не важно как он получен со страховкой или без страховки.

Ошибка №1. Отсутствие подушки безопасности.

Как лучше взять кредит в БанкеСамая распространённая. Конечно же, до того, как взять кредит, у вас не сформирована подушка безопасности. Нет страховки жизни — это уже более высокий уровень. Ну или, например, в рамках кредита вы отказываетесь от страховки по временной нетрудоспособности.

Что происходит в этой ситуации. Как только у вас происходит какой-то просрочка небольшая, то есть у вас произошла какая-то проблема. Допустим у вас протекла крыша в доме, или у залили соседи, или возникли какие-то проблемы с машиной.

То у вас появились незапланированные расходы. Их просто неоткуда покрыть. Естественно поскольку весь бюджет полностью расписан, то вам необходимо гасить кредит. И при отсутствии подушки безопасности вам просто неоткуда взять денежные средства, чтобы покрыть эти непредвиденные расходы, которые как назло могут возникнуть в этот момент.

Поэтому, в первую очередь вам нужно создавать подушку безопасности. При чем по размеру она должна быть от 6 до 12 ваших ежемесячных бюджетов, доходов. Если у вас есть какие-то стандартные траты в месяц, то минимум 6 стандартных трат в месяц бюджетов, у вас должно быть сформировано.

В противном случае уже такая подушка просто не покроет ваши непредвиденные какие-то моменты. Ну и конечно же пользуйтесь такими элементами как страховании автомобиля, или квартиры. Тогда у вас будет дополнительная подушка безопасности в части каких-то больших дополнительных расходов.

Так, например, вы повредили автомобиль, но у вас страховка и она всё покрывает. Вас залили соседи и вас страховка покрывает возможность ремонта квартиры.

В любом случае подушка безопасности, наличия страховки, поможет вам вовремя погашать кредит.

Поможет вот эти денежные средства, которые у вас есть, стандартные ежемесячные, не отвлекать на непредвиденные расходы.

Рекомендую, страхование автомобиля и недвижимости.

Ошибка №2. Отсутствие цели получения кредита.

Она является очень распространённой. И является большим-большим заблуждением, которое есть у нас в массах. У нас никто не думает о цели кредитования.

Цель кредита — это приобрести некий актив, сформировать его.

В противном случае, если вы просто берете денежные средства чтобы их проесть, то вы не получает никакого актива.

Вы купили какой-то гаджет, который устарел через год. Или пошли купили себе одежду. Вы просто потратили деньги на повседневные нужды, на еду, на что-то ещё. И у вас не создалось никакого актива.

То есть таким образом потребительские кредиты, которые вы берёте, они не создают актива изначально. Поэтому, пользуясь той же кредитной картой, в первую очередь думайте не о том, что вы кредитной картой покрываете какие-то расходы свои.

Конечно же нет. Кредитной карты созданы для того, чтобы заработать на ней. А именно на тех бонусах, которые дают Банки. И ни в коем случае для того, чтобы покрывать ваши текущие расходы.

Поэтому кредиты должны быть целевыми. Если вы берёте ипотеку, если вы берёте автокредит, вот тогда у вас есть какая-то цель в кредите. И понятно, что в данный момент вы создали актив.

Но опять-таки, что такое актив? Если автомобиль у вас используется 1 раз месяц, то это скорее всего не актив, а пассив. А если автомобиль вам жизни необходим, вам на нём нужно зарабатывать.

Или квартиру, например, вы покупаете, для того чтобы сдать её в последующем. Ну вот это уже хорошие цели. Можно даже сказать это хорошие цели инвестора. То есть когда у вас есть возможность ещё и заработать на такой покупке.

Прежде чем взять кредит подумайте. Если вы хотите купить бытовую технику в магазине, то может быть там есть рассрочка. Или если вы приобретаете путешествие, оплачиваете тур, то может быть это тоже можно сделать в рамках рассрочки?

Таким образом у вас не будет процентов, что будет гораздо выгодней.

В первую очередь интересуетесь — есть ли рассрочка.

Если вы говорите о потребительских целей кредитования. Более того, на рынке появился такой тренд как — карты рассрочки.

То есть вы можете взять такую карту в Банке, который работает с набором компаний и приходя в такую компанию вы оплачиваете товар и не платите проценты. Это очень удобно.

Карты рассрочки можно оформить онлайн.

Ошибка №3. Отсутствие планирования в кредитовании.

Что имеется в виду. Например, вы берёте кредит и у вас нет чёткого понимания в какой срок вы сможете его погасить. При этом вы его берете с мыслью «Ну как нибудь погашу».

А смотрите, что ипотека то, она лет на 25 так получается.

Вы сможете в течение 25 лет обеспечить такой доход, чтобы гасить ипотеку? А вы уверены, что такая переплата вам нужна по этому кредиту?

Обычно это происходит тогда, когда вы экономите на первоначальном взносе.

Если вы берёте ипотеку и ваш первоначальный взнос меньше 30-40%, то переплаты по процентам становятся просто катастрофическими. То есть вы переплачиваете иногда полторы, две стоимости вашего кредита.

Получается, что ваша квартира будет стоить вам же 2,5 квартиры, а иногда и 3, в зависимости от ставки. Надо очень чётко смотреть и планировать:

  • какой первоначальный взнос (не меньше 30-40%);
  • какая сумма платежа ежемесячно, которую вы сможете откладывать и понимать, что вы должны делать это каждый месяц на протяжении длительного времени. Например, сумма должна быть не более 30-40% от вашего бюджета.

Если платёж получается больше 50%, то не берите такой кредит.

Потому что в какой-то момент, когда вы просто не сможете зарабатывать такую сумму, возможна ситуация, когда вы не сможете погасить кредит.

И опять-таки это приведёт просрочкам и достаточно серьёзным последствиям. Поэтому, сначала нужно чётко все рассчитать.

  • Какая первоначальная сумма;
  • сколько вы можете гасить по кредиту;
  • и конечно же сроки.

Что в рамках именно этих сроков вы вообще сможете его погасить. И что на этот срок тогда у вас должна быть либо сформированы какая-то страховка жизни. И вы будете понимать, что в случае если что-то случится у вас страховка покроет эти платежи по кредиту.

Либо соответственно у вас есть понимание, что вы каким-то образом обеспечите себе пассивный доход от других инвестиций, которые позволят вам все-таки сохранить свою кредитную историю хорошем виде.

Ну а последствия от этих вот ошибок — это, конечно же, испорчена кредитная история.

А как последствия испорченной кредитной истории — это испорченные отношения с Банками. И впоследствии уже невозможность взять кредит. А ведь инструмент это на самом деле неплохой, если его использовать правильно, чётко и планомерно.

Как можно решить вопрос без просрочки по кредиту есть отдельная статья. В том числе о том, как взаимодействуют с коллекторами, что такое банкротство и каковы его последствия.

Все это обязательно почитайте, если информация была вам полезна, поделитесь с друзьями, пишите свои комментарии.